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英國巴林銀行倒閉的案例

發布:洪雨2019-12-8 17:49分類: 經驗技巧 標簽: 項目技巧

1763年,巴林銀行倒閉的情況下,弗朗西斯·巴林爵士在倫敦創建了巴林銀行,它是世界上第一個商業銀行,無論是資金和建議,為客戶提供自己的交易。當然,它也有承擔風險的買入和賣出股票,土地或咖啡,其他商人一樣。經營靈活,創新的巴林銀行很快就在國際金融領域獲得了巨大的成功。其業務范圍是廣泛的兩個剛果銅礦精煉,從澳大利亞販運羊毛,還是開掘巴拿馬運河,巴林銀行貸款。不過,巴林銀行,它不開發普通客戶存款業務,其資金來源,依靠自己的力量來謀求生存和發展。
在1803年,剛剛誕生的美國從法國購買路易斯安那州南部,從巴林銀行的所有資金。巴林銀行有一個強勁的競爭對手---房子的猶大運行羅斯切爾特銀行,霸菱各國政府,各大公司和眾多客戶的首選銀行。 1886年,巴林銀行發出的“基尼施證券,買方潮澆銀行手持式申請表,后來不得不動用警察,以維持一個小時,很多人排隊等候購買少量的股票,然后伺機拋出。等待直到第二天拋出,股價翻了一倍。由于巴林銀行的杰出貢獻,巴林家族先后榮獲
20世紀初,巴林銀行榮幸地接受了專門的客戶:英國王室。 5個世襲貴族,這可以被認為是一項世界紀錄,巴林銀行的顯赫地位,從而奠定了基礎。
莫里森在第10的巴林銀行在1989年的工作。在此之前, ,他是摩根·亞當斯,但李清算銀行部的一名工作人員。霸菱,他很快就固定在印尼段的工作,因為他的耐心和毅力,善于邏輯推理,解決了許多的的問題可以被迅速解決,因此,這項工作已被改善。因此,他被認為的期貨和期權結算所的倫敦總部的馬禮遜在印尼工作的專家是相當滿意,并承諾在海外,以平息他:一個相應的職責。在1992年,巴林總部決定派他到新加坡分行成立期貨與期權交易部門,并擔任總經理。
無論什么交易,錯誤是不可避免的,但關鍵是看你如何處理這些錯誤,特別是在期貨,有些人會“買”“賣”的手勢手勢誤;有人會在錯誤的價格合同購買的,有些人可能會不夠謹慎,可能有人應該買日進入3月期貨,期貨等。一旦失誤,就會給銀行帶來損失,銀行必須迅速和妥善處理這些錯誤,如果錯誤是無法彌補的,唯一可行的辦法是考慮在電腦上的錯誤是被稱為一個“錯誤帳戶”,然后向銀行的總部。
任何期貨在新加坡的交易員利森在1992年,巴林銀行的帳戶原本是“99905”,“錯誤帳戶”專門處理交易過程中所造成的疏忽錯誤,這是一個正常運作的金融體系的過程中,錯誤的帳戶。在1992年的夏天,倫敦總部全面負責清算的工作戈登。Baosai打了一個電話到馬禮遜,利森建立一個“錯誤帳戶”,記錄較小的錯誤,并在新加坡的自我治療,以免麻煩倫敦的工作。理森麻栗色兒聘請專責辦公室清算因此,是否可以設置一個文件來請教她。不久,李先知在計算機上鍵入某些命令,問他有什么帳戶是必需的。在中國文化中,“8”是一個非常吉利的數字,李森作為他的吉利的數字,由于帳號必須是五位數,占88888“錯誤帳戶”誕生了。
幾個星期后,倫敦總部的電話,并叫總部的一臺新電腦配置的要求新加坡分行按老規矩行事,所有的錯誤記錄保持“99905”帳戶直接向倫敦報告。“88888”錯誤帳戶剛剛創建的閑置,但它已經成為一個真正的“錯誤帳戶”儲存在電腦中。新加坡分行總部的錯誤已經注意到了很多,但莫里森巧妙地搪塞而過。忽視的帳戶“88888”提供利森的機會,為未來制造虛假的會計,然后取消賬戶,巴林的歷史可能會改寫。
17日,1992利森男子巴林本周交易者金王犯了一個錯誤:當客戶(富士銀行)日經指數期貨合約買20日,交易員錯誤的賣20,利森清算時,在晚上工作,錯誤的是利森發現,我要糾正這個錯誤,可以買40份合約,日的收盤價,20,000英鎊的損失,并應當報經該公司的倫敦。然而,種種考慮,決定使用錯誤的帳戶然而,“88888”,僅40日經指數期貨合約,以掩蓋錯誤。這樣一來,由利森進行的交易成為業主交易“,該帳戶中,面臨的風險巴林銀行的部分。幾天后,日經指數上漲200點,空頭頭寸的損失了20,000英鎊至60,000英鎊(注:莫理循的年薪低于50,000英鎊)。利森更不敢升級了這個錯誤。
另一個具有相同的性質,莫里森的朋友和提成的遺囑執行人喬治犯的錯誤。喬治和他的妻子離婚了,整日沉浸在痛苦之中,并開始放棄自己。里森喜歡他,因為喬治是他最好的朋友,但也是最好的交易商之一。但很快喬治開始出問題。莫里森示意他賣100份的9月期貨買了價值高達800萬英鎊,和幾個交易證書不填寫。
如果喬治的錯誤泄露,莫里森不得不告別他已很如意的生活。喬治出現的幾次錯誤記“88888帳戶”利森是一個任務。但也有至少有三個問題困擾著他:一是如何彌補這些錯誤,錯誤收費“88888”帳戶后如何逃脫的倫敦總部的內部審計結束時,SIMEX每天追加保證金的要求,他們計算出新加坡分行失去了每日攝入量。的帳戶,也可以在SIMEX大屏幕上顯示的“88888”。
為了彌補其雇員的錯誤,李森賺取傭金考慮在內,但是,當然,其前提是這些錯誤不會受到太大的損失的數額,由于不太多,但喬治造成的錯誤確實太一。
為了賺到了的嘴足夠的錢賠償全部損失,利森承擔的風險增加,他從事了大量的現場交易,因為日經指數穩定利森從交易中賺取的選擇權金。如果運氣不好了巨大的變化,在日經指數,這項交易將讓,巴林承擔巨大的損失。利森在一段時間的時候,天做得非常順利。 1993年7月,他一直在“88888”賬戶虧損的6000000英鎊,到略有盈余時,他的年薪5萬英鎊的近100000英鎊的年終獎金。利森停在那里,然后巴林的歷史也將發生變化。
除了錯誤的商人覆蓋另一個嚴重的錯誤,以爭取最大的客戶在日經指數市場波尼弗伊。 1993年底,接連幾天,每天市場價格破紀錄的飆升頻繁出現故障的清算記錄的電腦屏幕上,無數筆交易商帳戶的工作積壓了1000多點。因為系統不能正常工作,通過人力資源的交易記錄。等到你發現的各種錯誤,利森失去了,天已經高達近170萬美元。莫里森在沒有出路的情況下,決定繼續隱藏這些錯誤。
1994年,李森,而虧損金額已經麻木了,88888號帳戶的損失為20億,30億英鎊,達到5000萬磅7月。事實上,許多交易莫里森然后由市場的走勢牽著鼻子走,而不是因為他預期市場。他已經成為一個傀儡,但其風險頭寸的操縱。他認為,什么樣的市場變動的方向,使他贏得了比賽,以彌補損失88888帳戶號碼,他們試圖朝這個方向影響市場走勢。
利森的自傳:“我很慚愧自己成為一個騙子 - 開始小失誤,但現在整個包圍著我,就像癌癥一樣,像我的母親絕對不是要把我的成長經歷以這種方式。”
從系統的角度來看,最根本的問題在巴林的交易和結算的角色混淆。利森在1992年到新加坡工作后,在巴林,新加坡期貨交易所和清算管理。作為一個商人,李森否則可能會一直致力于代表的巴林客戶交易衍生品和套利,均從事巴林,基本上也沒有太大的風險。代客操作,風險承擔由客戶自己的交易者只賺取傭金的套利益智之間的市場價格,以賺取差價。例如,黎森麗在很短的時間內,以不同的價格,巴林在新加坡和販運市場來賺取利潤。銀行交易員持有的風險頭寸一定量的一般許可證。然而,為了防止交易員在銀行暴露在過多的風險,如津貼通常是相當有限的。清算部門每天的結算銀行的交易員和風險崗位也可以有效地理解和掌握。不幸的是,莫里森是一個人,誰也交易及結算所的兩個職位。
事實上,一個星期前,莫里森抵達新加坡在巴林有一個內部的溝通,這個問題可能造成的重大災難表示關注。然而,這個被忽略,而且利森報告責任,而的兼職交易及結算部門。 ,如果莫里森是只負責清算部門,因為他會被賦予的責任,他已經沒有必要,也沒有機會瞞天過海其他交易者行為的錯誤,不會導致在最后一種情況失控。
巴林銀行總部曾派人調查莫里森的占50萬英鎊的損失。事實上,每天,資產負債表,每天有一個顯著的記錄可以看出里森的問題。即使是月底,里森制造假賬,掩蓋了問題,它可以很容易地發現 - 如果巴林真正嚴格的審查。利森假的花旗銀行存款5000萬英鎊,但有50萬人被轉移到補償損失88888賬戶號碼。檢查帳戶的月份,但沒有人來檢查花旗銀行帳戶,所以沒有人花旗銀行賬戶和存款5000萬英鎊。
資產負債表,董事長彼得·巴林的巴林銀行,于1994年3月通過審查期間的資產負債表沒有做的工作,因為它的組成,可發生于短期內顯著變化,彼得巴林說:“如果,揭露更多的資產負債表數據,將可以增加一組的理解,那么它是天真”的主席,巴林,在資產負債表的重要性不支付的高,確實沒有想象中的那么!
1月11日,1995年,在新加坡期貨交易所巴林的審計和稅務部門的信,提出了一些疑問,他們的資金需要保持的88888賬戶號碼。而這個時候,莫里森,每天都有要求倫敦進口超過10億英鎊,以支付追加保證金。事實上,從1993年到1994年,巴林銀行在SIMEX和日本市場的資金投入超過110萬英鎊,超過英國的海外資金的銀行的規定的限制,不應該超過25%的英國央行。為此,巴林銀行的英國央行進行了多次會談。 1994年5月,高級官員,英國央行負責對商業銀行的監督,但這種默許的“默許”,不留任何文件,沒有相關部門轉介到英國央行,最高的人負責,在英國銀行內部規定的違反。
最不可思議的是在1994年年底的資產負債表上的50萬英鎊,巴林差異,仍然沒有警覺到其內部控制的松動和疏忽。發現其郈巴林崩潰了兩個月的時間,巴林的高級企業員工有這樣的問題,要關注更多的巴林總部審計部門正式調查。在過去,這些調查里森很容易受騙。利森時期描述為:“對于沒有1停止它,和我認為那是令人難以置信的。倫敦應該知道我的號碼是假的,這些人應該知道,我每天現金的要求倫敦總部是錯誤的,但他們仍然支付的錢” 。
從道德的角度來看的財務條款,如果所有上述金融專業人士在巴林事件“的評級,應給予不及格的分數。特別是,許多在巴林的高級管理人員,不留名底部的可能,盲目相信莫里森,并期待他為巴林套利資金。具有諷刺意味的??是,在巴林破產的兩個月前,在1994年12月,在紐約,巴林召開的金融會議的結果,250在世界各地的巴林銀行工作者,里森為巴林的英雄,報紙一個漫長而熱烈的掌聲。
18日,1995年日本神戶大地震,隨后的幾天,東京日經指數大幅下跌,利森遭受更大的一方面的損失,另一方面購買更大量的日經指數期貨合約,日經指數上漲了理想的價格范圍會議。1月30日利森率1000萬英鎊,每天從倫敦獲得資金購買30,000日經指數期貨賣空日本國債。2月10日,里森在新加坡期貨交易所的交易記錄數的歷史,擁有55,000日經指數期貨20,000日本政府債券合約交易的數量越多,損失越大。
所有這些交易都納入88888帳戶,帳戶的交易,其職權范圍,單個存貨予以暫扣,但所需要的資金追加保證金,但不能隱藏。里森以各種借口轉移。這種松散的程度,這是令人難以置信的。在2月中旬,巴林銀行股本4.7億英鎊。
1995年2月23日,在巴林期貨的最后一天,李森努力的方向影響市場的徹底失敗。日經股票關閉至17,885點,已經達到了超過60,000份合約利森的日經指數期貨多頭的風險頭寸,日本政府債券價格的飆升,其短期風險頭寸達到26000合同。里森造成的損失為巴林,在巴林的高級主管仍做第二天,股息的夢想,終于達到了8.6億英鎊的高點,導致世界上最古老的巴林銀行的命運到底。
新加坡巴林銀行1995年10月17日發布的報告中,莫理循自傳情感,但也是最好的巴林事件表示遺憾。期報告的結論,“巴林集團于1995年2月及時采取行動,他們也有可能避免崩潰。截至1995年1月底,即使重大的損失,這些損失,畢竟,只有1/4決賽中負于。如果巴林管理“88888”帳戶的問題仍然一無所知,直到破產之前,我們只能說,他們已經在逃跑的事實。
莫里森說:“有一群人本來是揭露和阻止我的把戲,但他們沒有這樣做,我不知道他們的疏忽與罪犯級的疏忽之間的界限是什么我也不清楚他們是否承擔什么樣的責任,但如果是在其他任何一個銀行,我不會有機會開始這種犯罪。“

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